Crédito hipotecario: cuánto sería la cuota para financiar una vivienda de US$106.667
El ejemplo oficial contempla una familia que solicita un crédito equivalente a unos US$80.000 para adquirir una propiedad valuada en US$106.667. El financiamiento cubriría el 75% del valor del inmueble, por un total de $120.920.000, equivalente a aproximadamente US$80.000 al tipo de cambio oficial utilizado para el cálculo.
Para la simulación se estableció un plazo de 25 años y una tasa de UVA más 7%. Bajo esas condiciones, la cuota inicial sería de $865.098. Al tratarse de un crédito ajustado por UVA, ese importe corresponde al primer pago y no implica que la cuota permanezca fija en pesos durante todo el período.
El comprador debería cubrir con recursos propios el 25% restante del valor de la propiedad. La simulación oficial no incluye otros gastos asociados a la operación.
El ejercicio también establece el ingreso necesario para acceder al financiamiento. Con una relación entre cuota e ingresos del 25%, el ingreso neto mensual requerido para el grupo familiar sería de $3.460.391. Según destacó el ministro de Economía, Luis Caputo, una pareja con ingresos de aproximadamente $1,7 millones podría acceder a un crédito equivalente a US$80.000.
La simulación forma parte del Programa de Licitación de Plazos Fijos destinado al crédito hipotecario, que contempla recursos por $2 billones. El mecanismo consiste en licitar fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses entre entidades bancarias mediante depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA, con un interés adicional.
Los bancos deberán utilizar los fondos obtenidos para otorgar créditos hipotecarios destinados a la adquisición, construcción, ampliación o mejora de la vivienda principal.
Cada licitación tendrá un monto de $200.000 millones y estará dividida en dos tramos. El primero tendrá un plazo de un año y una tasa mínima de UVA más 2,50%, mientras que el segundo tendrá una duración de cinco años y una tasa mínima de UVA más 4,50%.
Las entidades podrán ofrecer hasta el 20% del monto total disponible en cada licitación. Una vez constituidos los depósitos, tendrán un plazo de 90 días para aplicar esos recursos al financiamiento de viviendas.
El programa también fija condiciones para los créditos que se otorguen con estos fondos. En materia de tasas, los bancos no podrán cobrar más de UVA más 7,50%. La simulación difundida por el Ministerio de Economía utiliza una tasa de UVA más 7%, medio punto porcentual por debajo del máximo establecido.
Con esa tasa, el préstamo de $120.920.000 a 25 años arroja una cuota inicial de $865.098.
El plazo de los créditos también estará regulado. Los préstamos otorgados bajo este esquema deberán tener una duración mínima de 15 años, aunque no se establece un período único para todas las operaciones. En el ejemplo presentado por el Gobierno, el financiamiento se extiende durante 25 años.
Por último, el programa establece un límite de 150.000 UVA por crédito para el monto que podrá solicitar cada prestatario. De esta manera, las entidades que accedan a los fondos deberán respetar simultáneamente los topes establecidos para la tasa de interés, el plazo mínimo y el monto máximo de cada préstamo..
